在區(qū)域銀行競爭白熱化的當(dāng)下,最近鄭州銀行同時交出了兩份超預(yù)期的成績單。
2024年鄭州銀行實(shí)現(xiàn)歸屬股東的凈利潤18.76億元,同比增長1.39%。步入2025年,鄭州銀行的增長勢頭更加強(qiáng)勁。一季度凈利潤10.16億元,同比飆升4.98%,不僅增速創(chuàng)近三年新高,更在42家A股上市銀行中躍居第15位。營業(yè)收入同步實(shí)現(xiàn)2.22%的正增長,達(dá)到34.75億元。
超預(yù)期增長的背后,是鄭州銀行一手抓服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),一手抓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略實(shí)踐。
一手抓服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
對公貸款迸發(fā)“強(qiáng)引擎”
作為傳統(tǒng)區(qū)域銀行,對公業(yè)務(wù)在鄭州銀行的業(yè)績中一直占據(jù)著重要的地位。2024年,鄭州銀行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),帶動對公貸款實(shí)現(xiàn)較強(qiáng)增長。
作為地方法人銀行,鄭州銀行始終堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的定位不動搖,并立足區(qū)域開展特色化經(jīng)營,緊密圍繞河南省、鄭州市“7+28+N”產(chǎn)業(yè)鏈群和“三個一批”項目,精準(zhǔn)有效地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融需求。
2024年,鄭州銀行在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢下逆勢而上,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、存款、貸款、利潤“四增長”,經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好。截至2024年末,鄭州銀行資產(chǎn)總額達(dá)6763.65億元,較上年末增長7.24%;2025年一季度,總資產(chǎn)進(jìn)一步增長至 7056.53億元,較上年末增長4.46%,展現(xiàn)出強(qiáng)大的發(fā)展韌性。
公司貸款業(yè)務(wù)成為鄭州銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。2024年鄭州銀行的公司貸款總額為2689.44億元,占發(fā)放貸款及墊款總額的69.37%,較上年末增加人民幣154.83億元,增幅6.11%。其中,政策性科創(chuàng)金融、綠色金融等業(yè)務(wù)成為公司貸款增長的核心驅(qū)動力。
鄭州銀行始終堅持以“努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行”為戰(zhàn)略愿景,充分履行河南省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營主體責(zé)任,打造科技金融“六?!睓C(jī)制,堅持投早、投小、投長期,在鄭州市西、北、南三個大學(xué)城及經(jīng)開區(qū)掛牌4家科技特色支行,創(chuàng)新推出8款科創(chuàng)類產(chǎn)品,重點(diǎn)扶持了以超硬材料、新一代信息技術(shù)、復(fù)合材料等為代表的科技型企業(yè)。截至2024年底,鄭州銀行的政策性科創(chuàng)金融貸款余額達(dá)到482.69億元,增速44.50%。被河南省科技廳、工信廳評為“科技貸”“專精特新貸”業(yè)務(wù)優(yōu)秀合作銀行。
同時,鄭州銀行也全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃,為經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)金融力量,2024年其綠色金融貸款余額達(dá)91.46億元,增速123.73%;普惠金融領(lǐng)域,鄭州銀行則聚焦于下沉服務(wù)重心,聚焦新市民、鄉(xiāng)村全面振興、擴(kuò)大消費(fèi)等關(guān)鍵客群和場景,2024年末其普惠小微貸款余額536.85億元,較上年末增長7.46%,獲得了河南省科技廳頒發(fā)的“支持小微企業(yè)標(biāo)兵獎”。
在一系列支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)操作下,2024年鄭州銀行公司貸款增長154.83億元,貢獻(xiàn)了全行貸款增量的57.17%,凸顯了鄭州銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的堅定決心與積極作為。
一手抓零售轉(zhuǎn)型
打造增長“新引擎”
推動鄭州銀行超預(yù)期業(yè)績的另一個輪子就是其零售轉(zhuǎn)型的階段性成果。
2024年,鄭州銀行存款總額首次突破4000億元大關(guān),全年存款增量435.77億元,超過前兩年增量總和。其中,做出重要的貢獻(xiàn)的是個人存款的增長。2024年鄭州銀行個人存款增長勢頭迅猛,同比增長495.36億元,增幅達(dá)29.37%,占存款總額的比重接近54%。多年來第一次占比過半。
2021年到2024年鄭州銀行個人存款在全部存款中的占比分別為38.17%、41.77%、46.72%和53.93%,2024年提高了近5個百分點(diǎn)。個人存款穩(wěn)定性明顯增強(qiáng),也顯示出鄭州銀行2023年啟動的零售轉(zhuǎn)型取得階段性成效,為鄭州銀行穩(wěn)健運(yùn)營提供堅實(shí)的資金保障。
2025年一季度鄭州銀行的個人存款持續(xù)了這一趨勢,較2024年末進(jìn)一步增長11.61%。
同時,鄭州銀行的個人貸款也出現(xiàn)了較高的增速。截至2024年末,鄭州銀行個人貸款余額為909.57億元,較上年末增長8.09%。占本行發(fā)放貸款及墊款總額的23.46%,主要是由于個人經(jīng)營貸款及消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模較年初增長。
2024年個人消費(fèi)貸款出現(xiàn)了大幅增長。截至2024年末,鄭州銀行的零售信貸核心產(chǎn)品鄭e貸(消費(fèi))全年新增人民幣39.40億元,較上年末增長56.68%;個人消費(fèi)在個人貸款中的占比從14.66%提高至18.84%,達(dá)到171.42億元。累計發(fā)行商鼎信用卡82.58萬張,較上年末增加10.11萬張,并榮獲“年度消費(fèi)金融創(chuàng)新獎”。
個人經(jīng)營性貸款余額383.43億元,同比增長9.23%,在個人貸款中的占比從41.71%提高至42.16%;
這一成績始于鄭州銀行2023年啟動的零售“1號工程”,該行始終堅持“以客戶為中心”的服務(wù)理念,打造線上+線下兩大平臺,深耕基礎(chǔ)零售、財富管理、個人信貸三大板塊,通過精心打造的“市民管家”“融資管家”“財富管家”和“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù),全方位滿足客戶的金融需求戰(zhàn)略。
鄭州銀行在零售轉(zhuǎn)型方面的成績也獲得了多方認(rèn)可。2024年鄭州銀行榮獲商業(yè)銀行零售銀行轉(zhuǎn)型突破獎、2023年度河南新市民服務(wù)典范金融機(jī)構(gòu)、第六屆零售銀行領(lǐng)導(dǎo)者年會“金鼎獎-年度最佳零售銀行客戶體驗獎”。
從凈利潤回升到增速躋身行業(yè)前15,從對公業(yè)務(wù)深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)到零售轉(zhuǎn)型重塑增長曲線,鄭州銀行以“雙輪驅(qū)動”戰(zhàn)略,在區(qū)域銀行競爭的紅海中開辟出獨(dú)特的高質(zhì)量發(fā)展路徑。